События года

Институт экономики, управления и права, Казань . В данной статье раскрываются мировые тенденции, связанные с реорганизацией традиционной банковской структуры на пути к банкам нового поколения. Приведены примеры крупных западных коммерческих банков, выявлены тренды розничных услуг ведущих мировых коммерческих банков и намечены пути развития в долгосрочной перспективе : . Более того, финансовый кризис показал реальную стоимость скрытых государственных гарантий и субсидий. Как результат, мы получили целый ряд изменений в регулировании банковского сектора, которые напрямую влияют на объем и масштаб деятельности и подрывают экономическую модель традиционно регулируемой отрасли. Подобные изменения условий деятельности ведут к появлению новых игроков, готовых вступить в конкурентную борьбу в различных областях банковского сектора. Платежные системы и системы кредитования появляются за рамками традиционных банковских структур, активно развивается мобильный банкинг. На арену финансовых услуг выходят и технологические компании: Кроме того, интернет и мобильная связь способствуют распространению инноваций в банковском секторе, а задачей традиционных участников рынка будет удержание внимания клиентов и сохранение объема инвестиций.

Прогноз развития банковского сектора — 2020

Роман Маркелов Аналитики рассказали, что ждет российские банки в году Банки в году незначительно поднимут ставки по депозитам и кредитам, прогнозируют опрошенные"Российской газетой" аналитики. Также продолжится отзыв лицензий - эксперты ожидают, что рынок в наступившем году могут покинуть еще 50 банков. По мнению замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирины Носовой, ставки по кредитам и депозитам в году будут расти в основном из-за неопределенности развития российской экономики на фоне последовательного ужесточения санкций, а также связанных с этим действий Банка России.

До тех пор пока инфляционные ожидания не снизятся, а геополитический фон не стабилизируется, ожидать снижения процентных ставок не стоит, считает Носова. ЦБ и банкиры обсуждают условия ипотечных каникул Без масштабных внешних шоков ставки в году едва ли вырастут более чем на один процентный пункт, соглашается младший директор по банковским рейтингам агентства"Эксперт РА" Иван Уклеин.

Влияния кризиса на реформирование банковской системы процесса реформирования банковской системы: мировые тенденции и российская практика» .. современного банковского бизнеса и требованиями международной.

Скачать Часть 5 Библиографическое описание: Бычков А. Выделим существенные причины банковского кризиса в году. Рассмотрим развитие российского банковского сектора в году. По данным ЦБ РФ оба показателя за двухлетний период изменились почти вдвое, показав большее снижение в году рисунок 1. Таким образом, такой важный показатель деятельности банков как рентабельность стремительно упал, показав неэффективность инвестиций банков.

В году замечено торможение потребительских кредитов. Все вышеперечисленные обстоятельств имели место почти во всех банках России, так финансовый кризис высветил немало проблем, стоящих перед банковской системой России. Как показала кризисная обстановка коммерческие банки зачастую не способны выполнить функцию мобилизации сбережений населения для создания инвестиционного ресурса.

Среди финансистов, особенно в банковской среде, довольно часто возникает вопрос: Зачастую ответ на этот вопрос лежит в области гипотетических рассуждений, основанных на личном опыте либо на данных аналитиков. К числу последних можно отнести и специалистов Банка России, и специалистов коммерческих банков, и независимых экспертов. Вместе с тем в среде зарубежных и, в меньшей степени, российских банковских аналитиков можно встретить тех, кто профессионально и в определенном смысле узкоспециализированно занимается именно предсказаниями банковских или, более широко, финансовых кризисов.

В модели в качестве индикаторов используется ряд макроэкономических и финансовых показателей, отражающих специфику процессов, происходящих в экономике и, как следствие, на финансовых рынках, при изменении совокупности которых меняется вероятность возникновения банковского кризиса.

Если в целом брать долги России, то 60% из них - долги корпоративные, то есть частного бизнеса и банковского сектора. В немалой степени.

Российский банковский сектор в году показал умеренно-хороший результат по динамике активов. С другой стороны, большая часть прироста оказалась результатом валютной переоценки из-за ослабления рубля. Таким образом, реальная динамика активов в году уступает результату прошлого года, но это во многом результат слабого первого полугодия, а в последние месяцы года динамика стала гораздо лучше.

Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что декабрь для банков будет достаточно хорошим, в том числе и из-за сезонного фактора я зарплата. Кредитование экономики в году характеризовалось более высокими темпами прироста по сравнению с динамикой активов. Стоит отметить, что высокие темпы прироста кредитов и более слабые темпы прироста просрочки привели к улучшению качества ссудного портфеля.

В части привлечения пассивов российский банковский сектор в году характеризовался умеренно-хорошими темпами прироста средств клиентов средств корпоративных клиентов и вкладов населения. Стоит отметить, что более высокие темпы прироста года обусловлены ослаблением рубля и как следствие валютной переоценкой. По оценкам экспертов РИА Рейтинг, в декабре вклады населения могут показать значительный прирост из-за фактора й зарплаты и более ранней выплаты зарплаты за декабрь.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, год для российских банков с точки зрения привлечения пассивов будет более удачным, однако значительного прогресса относительно года ждать не стоит. Согласно статистике, банковский сектор с начала года январь-ноябрь получил миллиардов рублей прибыли. При этом объем заработанной банками прибыли за неполный год оказался наибольшим в новейшей истории российского банковского сектора. Таким образом, был обновлен рекорд года, когда прибыль за 12 месяцев составила чуть более 1 триллиона рублей.

При этом объем помесячной прибыли в году значительно отличался от месяца к месяцу.

География и структура банковского сектора: тенденции в мире и в России

Шрифт Отправить другу Банковская система Польши возможно, одна из наиболее привлекательных в Восточной Европе. До кризиса она, как и во всем регионе, быстро развивалась и привлекала иностранных инвесторов, однако нельзя сказать, чтобы рост выходил из-под контроля. Несмотря на значительное присутствие иностранных банков и, соответственно, большие возможности выхода на международный рынок финансирования, обеспеченность кредитов депозитами оставалась высокой:

«Частично процентное сокращение сотрудников банков В не меньшей степени оно продиктовано снижением объемов розничного бизнеса банков в «Наблюдается тенденция к ужесточению требований.

Развитие банковского сектора России в гг. Низкие темпы экономического роста взаимосвязаны как с низкими темпами увеличения корпоративного кредитования, так и с продолжением замедления роста объема розничных кредитов. Ресурсная база банковского сектора также расширяется весьма ограниченными темпами. На сегодняшний день в банковском секторе России сохраняются следующие проблемы: Переход банковского сектора к структурному профициту ликвидности ожидается только в начале г.

Основной проблемой остается структурный дефицит ликвидности. Это означает, что потребность банков в ликвидности, то есть средствах на корсчетах в Банке России, превышает ее предложение в банковском секторе. Предложение денег в банковском секторе зависит от динамики бюджетных платежей, наличных денег в обращении, изменения уровня обязательных резервов, от операций Банка России с иностранной валютой или золотом, определяется расчетами по уже прошедшим операциям рефинансирования и абсорбирования Банка России.

Чтобы компенсировать сформировавшийся разрыв между спросом и предложением ликвидности, Банк России проводит операции по предоставлению денежных средств банкам. Однако можно утверждать, что банковский сектор постепенно восстанавливается после кризиса, об этом свидетельствуют следующие факторы: В результате банки охотнее наращивают объемы кредитования.

С другой стороны, сами компании и граждане по мере стабилизации своего финансового положения постепенно восстанавливают спрос на кредиты. Свой вклад в восстановление кредитной активности банков вносят также государственные программы поддержки кредитования малого и среднего бизнеса и ипотеки, повышающие привлекательность этих направлений кредитования для банков [4]. После снижения ключевой ставки Банка России в июне г.

Дефолт навсегда: 7 уроков главного российского кризиса

Финансовый кризис и банковская система: Банковская система является отражением экономических и социальных процессов, на которые нарастающее влияние оказывает развитие информационного общества и связанные с этим технологии. Современное состояние банковской системы отражает, с одной стороны, предкризисное состояние глобальной экономики, уже само по себе создающее глобализированный депрессирующий эффект, усиливающийся неблагоприятными политическими тенденциями, а с другой, ожидание глубоких отраслевых трансформаций, становящихся результатом как внутренней эволюции технологий банковской деятельности, так и изменения глобального экономического ландшафта.

Стратегический контекст ожидаемого экономического кризиса вполне понятен: В отношении этого сейчас возникают серьезные сомнения. Одновременно инвестиционная надстройка современной экономики оказалась слишком велика для тех масштабов реального сектора экономики, как он существует сейчас.

заместитель председателя Центрального банка России, в настоящее время IESA — бизнес-школы и научно-исследовательского центра в Венесуэле. тенденции и ослабление конкурентоспособности и в то же время была.

Какую стратегию выбрать в кризис? Популярное Какие стратегии позволят региональным банкам сохранить свое место на рынке юга России? На развитии каких направлений бизнеса банкам нужно сделать ставку во время кризиса? Чем привлечь и как удержать клиентов на фоне усиления госбанков? Конференция прошла в Ростове-на-Дону в конференц-зале отделения по Ростовской области Южного главного управления Банка России.

В начале конференции присутствующие почтили минутой молчания память директора Стелла-Банка Дениса Бурыгина, трагически погибшего несколько дней назад в Ростове-на-Дону. Он подчеркнул, что основная цель конференции — создание на юге России площадки для обсуждения банкирами и финансистами региона острых проблем финансового рынка. Центробанк продолжает реализовывать программу оздоровления банковской системы, условия для развития кредитования неблагоприятны. Возрастающая в связи с этим нагрузка на капитал и удорожание привлекаемых ресурсов ограничивают возможности местных банков в привлечении корпоративных клиентов.

Главная задача банков в регионе — грамотное управление рисками и поддержание устойчивого роста клиентского портфеля в условиях нарастающей конкуренции.

Глобализация и системные банковские кризисы

Банк России представил данные о развитии банковского сектора за г. И действительно, по многим показателям в г. Так, активы банковской системы в г. Однако внимательное изучение показателей развития банковской системы дает основания и для тревоги. Растет уровень монополизации банковской системы Разрыв между крупнейшими государственными банками, входящими в ТОП-5 по размеру активов, и прочими банками существенно увеличивается.

Развитие банковского бизнеса ограничено дефицитом качественных заемщиков и уровнем капитала для покрытия растущих рисков. Данные факторы.

Последнее время российский бизнес все больше и больше выходил на внешние заимствования, не видя источников рефинансирования и финансирования внутри страны. Внешние заимствования росли, даже, несмотря на кризис в американской финансовой системе. В немалой степени зависимость от зарубежного капитала привела к нынешней ситуации - обвалу фондового рынка и нехватке ликвидности у многих российских компаний.

Власти спокойно реагировали на первые признаки надвигающихся на Россию последствий ипотечного кризиса, который после США серьезно пошатнул всю мировую финансовую архитектуру. Однако сентябрьские события заставили финансовых чиновников принимать чрезвычайные меры. В те дни под угрозой оказались банковская отрасль и фондовый рынок. Промедление в принятии срочных мер для их стабилизации нанесло бы ощутимый удар по всей отечественной экономике.

Финансовый кризис Финансовый кризис, развивающийся в настоящее время в России, называют кризисом ликвидности или финансовым кризисом. Для того чтобы понять, что такое кризис ликвидности, необходимо разобраться в самом определении ликвидности. В сущности, ликвидность представляет собой соотношение между активами и пассивами банка за определенный период времени. При этом под активами подразумевается лишь то, что может быть реализовано или истребовано в течение 30 дней.

ПРОБЛЕМЫ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ПЕРИОД КРИЗИСА

Обратная связь Здесь могла быть ваша реклама. Реклама - двигатель современного бизнеса. Разместив рекламу на нашем сайте вы обеспечите своей компании стабильный доход и множество постоянных клиентов. Устойчивость банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависит от результатов научного анализа пройденного этапа ее становления, проблем формирования и адаптации к новым условиям деятельности.

РЫНОК ТРУДА И ТРУДОВАЯ МИГРАЦИЯ В РОССИИ: ТЕНДЕНЦИИ ным Центрального банка России, также определяет эту группу стран как 26% мигрантов по возвращении на родину решают открыть свой бизнес;.

Годовые отчеты Банка России за - года. Греф Г. Гурова Т. Кудрин А. Основы банковского права Российской Федерации: Карасевой и доц.

Банки на территории Беларуси: вехи истории

Однако если глубоко посмотреть на макроэкономические показатели, то получается, что ситуация в банковском секторе сейчас стабильная. Да, имеют место локальные проблемы в достаточно крупных банках: Но, что важно, их проблемы не транслируются на всю систему целиком, не ведут к задержке или остановке платежей и не оказывают сильного влияния на курс рубля и инфляцию. В АКРА мы рассчитываем специальный индикатор финансового стресса, и сейчас он очень далек от кризисных значений, которые мы наблюдали в конце года или в году.

Стабильность сохраняется благодаря тому, что Центробанк выбирает такой способ решения проблем крупных банков, при котором серьезные негативные последствия для финансовой системы минимизированы.

Выделим существенные причины банковского кризиса в году. 1. . сокращение на 4 % кредитных портфелей населения и малого бизнеса. Тенденции и перспективы развития банковской системы России.

Изменения в этом направлении произошли как за счет достаточно интенсивных, массированных рекламных и -кампаний, так и за счет наращивания -активности. Для того чтобы проанализировать структуру, тематику и интенсивность исходящей из банков информации в этот период, была проанализирована -активность трех банков. Подобные колебания были вызваны различными информационными поводами. США из своих золотовалютных резервов, чтобы помочь отечественным компаниям погасить долги перед иностранными кредиторами.

Путин освободил ВЭБ от выплаты государственных долгов. В этот период центральные СМИ чаще всего писали о том, что:

Закатать банки

Такая ситуация создает риски как для курса рубля, так и для всей экономики Крупные банки, преимущественно государственные, начали активно занимать деньги у Банка России с начала сентября — объемы задолженности тогда подскочили с пары десятков миллиардов рублей до нескольких сотен, а главным заемщиком выступил ВТБ. В двадцатых числах октября стало известно о резком росте задолженности банков перед регулятором под нерыночные активы — до отметки почти в 0,9 трлн рублей, что стало рекордом с января года.

Объемы займов и их срочность они, главным образом, короткие указывали на нервный настрой крупных банков в преддверии обещанного объявления нового раунда американских санкций.

редь Банка России. Развитие финансовой системы страны в целом и вого кризиса. Первоначально в г. тенденция к выходу кризисов стал в г. банковский кризис в аргентине. Правительство . «Business as.

Типы американских банков, имеющих программы управления удовлетворенностью клиентов Рис. Типы американских банков, имеющих программы управления удовлетворенностью клиентов Повторный запуск Пересмотр нормативной базы год откроет возможности для модернизации комплаенс-систем и объединения разрозненных функций, созданных с целью обеспечения соответствия различным требованиям. После 10 лет пристального внимания со стороны регулирующих органов во всем мире можно говорить о некоторой стабилизации в банковском секторе.

По крайней мере, в США активность в области установления новых регулятивных норм, по-видимому, снижается. Кроме того, наблюдаются признаки возникновения расхождений в подходах между национальными регуляторами, которые по окончании посткризисного периода беспрецедентной скоординированности действий начали ставить в приоритет региональные и национальные интересы. Например, многие международные компании сталкиваются с необходимостью выполнения различающихся между собой требований регуляторов и рынков в разных странах.

В последнее время к этому добавилось еще и отсутствие единого мнения в отношении основных пруденциальных требований. Однако ожидания относительно значительного ослабления регулирования могут оказаться неоправданными. Некоторые регулятивные нормы США сейчас пересматриваются и, возможно, будут доработаны. К таким нормам относятся Правило Волкера6, требования к советам директоров в части корпоративного управления и определение максимальных размеров для системно значимых банков.

Тем не менее новые требования к капиталу и ликвидности, проведению стресс-тестирования и планированию восстановления после форс-мажорных обстоятельств, скорее всего, пересматриваться не будут. Ожидания в отношении соблюдения требований, особенно в части справедливого обращения с клиентами и уровня ответственности высшего руководства, сохранятся на высоком уровне. Кроме того, предполагается, что регулирующие органы продолжат осуществлять программы мониторинга правоприменения и требовать от банков большего раскрытия информации для проведения тестирования операционной целостности сложноструктурированных организаций, особенно в условиях стресса.

Кроме того, положения второй Директивы об оказании платежных услуг 2 могут иметь косвенные последствия в разных регионах7.

Какую нишу выбрать в период этого кризиса? Дмитрий ПОТАПЕНКО